Что такое лизинг автомобилей для физических лиц

У жителей России лизинг ассоциируется с транспортными компаниями, ведь зачастую это слово можно увидеть на номерах автобусов, спецтехники и такси. Выражение «лизинг — это только для юрлиц» стало распространенным стереотипом. Развенчаем его: с 2011 года услуга узаконена для физлиц, включая иностранцев.

Особенности лизинга авто для физических лиц:

Простая сделка. Чтобы взять кредит в банке, нужно открыть счет, предоставить справку о доходах, купить каско, сделать первоначальный взнос, иметь хорошую кредитную историю, а с июля 2025 года еще и маленькую долговую нагрузку. В лизинге всё проще — сделка может пройти за пару часов. Вы бронируете понравившуюся машину, приезжаете в салон, подписываете договор и уезжаете домой за рулем.

Низкая стоимость авто. Лизингодатели взаимодействуют с поставщиками и могут предложить более выгодную цену — иногда даже ниже рекомендованной рыночной. Это позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Иногда этот способ позволяет просто сэкономить на покупке транспортного средства, ведь в некоторых компаниях выкуп доступен с первого месяца.

Дается на 3–5 лет. Человек ежемесячно платит фиксированную сумму и пользуется автомобилем — неважно, в личных целях или для заработка. В конце срока или в любой момент можно внести выкупной платеж и забрать авто в собственность. До этого момента собственником является лизинговая компания.

Отсутствие первого взноса. Не все фирмы предоставляют такие условия, но взять машину без первоначального взноса легче в лизинг, чем в кредит. К тому же не придется оформлять имущество в залог.

Выкупной — похож на кредит. Через 5 лет лизингополучатель вносит финальный платеж и забирает машину себе. На автомобиле можно зарабатывать даже до выкупа— например, сдавать его в аренду или таксовать (если это разрешает договор). Страхованием и ремонтом занимается сам клиент.

Операционный — напоминает аренду. Срок договора заканчивается, и машину нужно вернуть. Такой вид лизинга почти не встречается в России и относится, как правило, к дорогостоящей технике. Из плюсов — ремонт и обслуживание за счет лизингодателя.

Возвратный — когда нужны деньги. Клиент продает свое имущество лизингодателю по рыночной цене и получает деньги на руки. Автомобиль остается у него, но теперь в течение 5 лет нужно вносить ежемесячные платежи, по сути выкупая транспорт обратно. Эта опция популярна у бизнеса в трудном финансовом положении.

Представьте, вам очень понравилась машина, но денег на первоначальный взнос нет. А еще вы снимаете квартиру и содержите семью. Банк наверняка откажет, но вы и сами понимаете, что не сможете выплачивать кредит с такими процентами. Сосед посоветовал обратиться в лизинговую компанию. Давайте разберемся, как взять машину в лизинг физическим лицам:

1. 1
   Выбор автомобиля. Лизингодатели сотрудничают с определенными проверенными производителями, поэтому не получится купить абсолютно любой транспорт. Зато все варианты из каталога будут в наличии — выбирайте и приезжайте смотреть. Некоторые компании выкупают авто по просьбе клиента, тогда приходится ждать 1–2 недели.
2. 2
   Бронирование. Понравившееся авто нужно забронировать. В течение недели (у других организаций срок может отличаться) приезжаете к дилеру и смотрите, нравится автомобиль или нет. Если всё устраивает, подписываете договор на месте.
3. 3
   Сделка. Для оформления документов не требуется ни справка о доходах, ни страховка. Нужен только паспорт, а для иностранцев — еще и миграционная карта с пропиской. Весь процесс займет 1–2 часа.
4. 4
   Постановка на учет. Теперь можно полноценно пользоваться автомобилем. В первую неделю зарегистрируйтесь в ГИБДД. Возьмите техпаспорт, договор лизинга, акт приема-передачи, страховой полис и паспорт. Для иностранцев также нужны: миграционная карта, патент или РВП / ВНЖ.
5. 5
   Первый платеж. У вас на руках будет график платежей — они аннуитетные (всегда одинаковые) и производятся ежемесячно. Первая оплата ждет вас только через месяц.
6. 6
   Выкуп. Договор заключается на 5 лет. Вы можете дождаться завершения срока и решить: выкупить автомобиль по небольшой остаточной стоимости или отдать его компании. Но внести выкупной платеж можно вообще в любой момент, даже на следующий день после оформления договора.

Требования компаний отличаются. Но есть одна общая тенденция: пакет документов — минимальный, если сравнивать с кредитованием. Для граждан России понадобится только паспорт.

Для граждан других стран:

• паспорт или ID-карта;
• нотариально заверенный перевод паспорта;
• свидетельство о регистрации (прописка);
• миграционная карта или ВНЖ.

Последние три пункта актуальны только для мигрантов. Граждане других государств могут оформить договор, но стоит помнить об ограничениях. Например, нельзя путешествовать на авто за границу, в том числе на родину.

Некоторые компании устанавливают свои правила, как получить лизинг физическому лицу: запрашивают справки с места работы, просят подтвердить платежеспособность. Koronacar этого не требует.

Различиям между этими двумя услугами мы посвятили большую статью. Кратко перечислим основные моменты.

В остальном всё похоже: клиент сам заботится о транспорте, проходит техосмотры и ежемесячно платит за автомобиль. А также погашает штрафы.

Часть плюсов мы обсудили в первой части статьи. Сейчас перечислим не совсем очевидные, но важные преимущества — для кого-то они могут стать решающими. Итак, чем лизинг выгоднее кредита для физических лиц:

Ниже требования к заемщику. Лизинг доступнее, чем автокредит. К тому же услугу оказывают мигрантам. Процент одобрения более высокий — это связано с тем, что собственником транспорта остается сама компания, а значит, риски ниже.

Отсутствие «допов». Сегодня почти невозможно приобрести машину в базовой комплектации. Дилеры ухищряются по-разному: заранее устанавливают несъемные аксессуары, завышают стоимость базового авто и вынуждают покупать расширенные полисы. В случае с лизингом дополнительные услуги навязать труднее, ведь за авто рассчитывается юрлицо. Подробнее эту тему раскрыли в другой статье блога .

Авто подходит для заработка. Koronacar не ограничивает своих клиентов: на полученной машине разрешается таксовать, ее можно сдавать в аренду или во временное пользование родственникам и друзьям. Правила у других лизингодателей могут отличаться.

Обстоятельства бывают разные: уволили с работы, срочно пришлось заменить сломанный холодильник, задержали зарплату или не вернули долг. Банкам, как правило, всё равно на причины. За просрочку начисляются пени, потом деньги взыскивают через суд (и арестовывают счета). Авто конфискуют в крайнем случае, если долги тянутся годами.

Как работает лизинг для физических лиц при просрочке: машина находится в собственности у лизингодателя, поэтому ее легко забрать. Достаточно два месяца подряд не внести средства — клиент лишается авто, а уже выплаченные деньги никто не вернет.

Что делать. Во-первых, рекомендуем несколько раз оценить риски и бюджет. Платеж должен составлять не более 50 % от доходов. Финансовое бремя можно разделить с членами семьи.

Во-вторых, советуем откладывать средства на случай непредвиденной ситуации. Если есть такая возможность, копите деньги — они выручат вас, например, при задержке зарплаты.

Если просрочки не избежать, свяжитесь со своим менеджером или позвоните в колл-центр компании. Объясните причины и обсудите, как можно решить проблему. Не пытайтесь скрываться: это приведет к судебным разбирательствам и передаче долга судебным приставам.

Ежегодно в аварию попадает почти 10 % всех машин. Авто также может пострадать от природных явлений или просто сломаться. Почти всегда обслуживание и ремонт — забота водителя. А это недешево. Например, частичная покраска бампера начинается от 7 тыс. рублей.

Что делать. Задумайтесь о страховании — оно хоть и добровольное, но выручит, если вы попали в ДТП. ОСАГО не всегда покрывает расходы на ремонт. В дополнение к нему можно приобрести каско или ДСАГО. Особенно актуально для тех, кто работает в такси — чаще ездите, выше риски.

Также не забывайте проходить плановый техосмотр и техобслуживание у дилера. Регулярно меняйте масло (используйте качественное), заправляйтесь подходящим бензином, обслуживайте коробку передач.

Кроме того, обратите внимание на производителя транспортного средства. С китайскими и российскими машинами всё немного проще и дешевле. Дело в том, что они продаются официально. А значит, действует гарантия, несложно приобрести необходимые запчасти и найти авторизованный сервис.

Недобросовестный лизингодатель может нарушить условия договора и отказать в выкупе машины. Или вовсе обанкротиться — тогда вы потеряете и транспорт, и уже уплаченную сумму. Поэтому будьте внимательны, когда выбираете, с кем сотрудничать.

На что обратить внимание:

• репутация и отзывы;
• открытая финансовая отчетность;
• судебные дела в качестве ответчика;
• партнеры (дилеры и автоцентры).

Лизинг автомобиля доступен не только юридическим, но и физическим лицам. Более того, шанс одобрения выше, чем в случае с кредитом. Лизинговые компании лояльны к потенциальным клиентам: обычно не требуют доказывать платежеспособность, покупать страховки и уж тем более оформлять залог имущества.

Выгодно ли брать лизинг физическому лицу (по сравнению с автокредитом), зависит от рыночных условий. Рекомендуем узнавать процентные ставки в финансовом учреждении, ведь реальная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Также учитывайте, что для кредитования необходимо оформить ряд дорогостоящих страховок — это повлияет на размер переплат. В лизинге подобных обязательств нет.