Как выбрать страховую компанию для автомобиля в такси: советы и рекомендации
В ст. 944 ГК РФ сказано: при оформлении договора страхования клиент обязан сообщить страховщику о всех обстоятельствах, которые могут повлиять на частоту наступления страховых случаев. Использование автомобиля в такси — один из таких случаев. Подразумевается, что машину будут эксплуатировать максимально часто, следовательно, возрастает риск попадания в ДТП. Поэтому страховка для такси обходится дороже, чем для обычного авто, используемого исключительно в личных целях. Расскажем подробнее об особенностях страхования такси.
ОСАГО и каско для такси: нюансы оформления
Страхование автомобилей такси отличается от обычного тем, что в полисе ставится специальная отметка — машина используется для пассажирских перевозок. Эту отметку ставят на основании специального разрешения, которое выдается организациям, ИП, самозанятым гражданам, планирующим оказывать услуги такси. Для получения разрешения нужно добавить авто в реестр такси.
Обратите внимание: выезжать на дороги без ОСАГО нельзя. Полис защищает не самого водителя, а других участников дорожного движения, которые могут пострадать по его вине.
Что касается каско, то это добровольное страхование для таксопарков. Предприниматели, занимающиеся пассажирскими перевозками, сами решают, оформлять полис или нет. В отличие от ОСАГО, каско защищает самого водителя и его машину. ДТП, угон, повреждения, хищение деталей — по полису можно компенсировать эти и другие убытки. Но как и в случае с ОСАГО, страховые компании для такси устанавливают более высокие цены, так как часто используемый автомобиль более подвержен рискам.
Сколько стоит полис для таксомоторов
Стоимость ОСАГО складывается из базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Базовые ставки определяются ЦБ РФ. Госрегулятор устанавливает тарифный коридор, а страховые компании выбирают значение из этого коридора, ориентируясь на конструктивные особенности машины, цели использования и другие факторы. Главное, чтобы ставка не выходила за пределы этого коридора. В 2024 году минимальная базовая ставка для такси составляет 1490 рублей, максимальная — 15756 рублей. Какую величину выбрать из этого диапазона — страховщик решает самостоятельно.
Какие коэффициенты используются для расчета стоимости страхования автомобилей такси:
- КБМ. Чем больше аварий случилось по вине автовладельца, тем дороже обойдется страховка.
- КТ (коэффициент территории). В разных субъектах РФ действуют разные коэффициенты. Показатель зависит от численности населения, количества зарегистрированных авто, состояния дорог.
- КВС (возраст и стаж). Для молодых, неопытных водителей полис стоит дороже, чем для автолюбителей с большим стажем. Обратите внимание: стаж рассчитывается не с момента получения прав, а с того момента, когда водитель был впервые вписан в страховой полис.
- КМ (мощность двигателя). Учитываются характеристики автомобиля, указанные в документах: ПТС, СТС.
- КО (ограничение по числу водителей, допущенных к управлению машиной). Самая дорогая страховка — без ограничений. В ней стоит отметка, что за руль может сесть любой человек, у которого есть водительское удостоверение.
- КС (коэффициент сезонности). Как правило, полис оформляют на год, но при желании можно сократить срок до нескольких месяцев.
При выборе страховой компании для такси сравните в первую очередь базовые ставки и выберите подходящий вариант. Независимо от того, во сколько обошелся полис, он действует всегда одинаково: защищает автогражданскую ответственность автолюбителя. Если во вине водителя такси случится ДТП, то возмещение ущерба пострадавшей стороне возьмет на себя страховщик. Размер компенсации каждый раз определяется индивидуально, с учетом характера повреждений транспортного средства и степени причинения вреда здоровью водителей и пассажиров.
Ставки по каско Центробанк не регулирует. Цены и условия страхования такси определяет сам страховщик. Окончательная цена зависит от перечня рисков, которые будут указаны в полисе. Можно сэкономить, если оформить каско по франшизе (при наступлении страхового случая часть расходов по ремонту авто берет на себя клиент, а остаток — выплачивает страховая компания).
Как выбрать страховую компанию для автомобиля в такси
На какие критерии обращать внимание:
- Наличие лицензии Центробанка. Без разрешения госрегулятора страховая компания не имеет права вести деятельность. Проверьте на сайте ЦБ РФ, входит ли выбранная организация в единый реестр страховщиков. Если компании нет в списке, откажитесь от сотрудничества, какой бы дешевый полис вам ни предложили.
- Опыт работы на рынке. Компании, которые давно работают на рынке, дорожат репутацией и своим именем.
- Величина базовых ставок. От этого показателя зависит, сколько в итоге придется заплатить за полис.
Почитайте отзывы в интернете или узнайте мнение других предпринимателей, которые уже делали сравнение страховок для такси. Не исключено, что кто-то попадал в ДТП и ему приходилось оформлять страховые выплаты. Уточните, как долго компания обрабатывает документы, сколько времени перечисляет деньги, какова средняя величина выплат. Если нет знакомых, то найдите в интернете тематические форумы для таксистов и задайте вопрос. Люди часто готовы делиться опытом (положительным и негативным). Поэтому за несколько дней вы можете набрать достаточное количество мнений по поводу разных страховых компаний и сделать окончательный выбор.
Оформление страховки для такси: пошаговая инструкция
Для оформления полиса требуется стандартный набор документов:
- паспорт и водительское удостоверение (если страховка оформляется на несколько человек, то нужны документы каждого);
- ПТС, СТС, диагностическая карта на автомобиль;
- специальное разрешение на пассажирские перевозки.
Обратитесь в выбранную страховую компанию, представьте документы и дождитесь, пока сотрудник заполнит и распечатает полис. Если хотите сэкономить время, то оформите е-ОСАГО (электронный полис). Для этого подайте заявление онлайн, на сайте страховой компании. У электронного полиса такая же юридическая сила, что и у бумажного документа.
На сайте Российского Союза Автостраховщиков можно в любой момент проверить подлинность полиса ОСАГО. Укажите серию и номер документа и запустите проверку. При необходимости также можно проверить, допущен ли водитель к управлению транспортным средством. Проверка занимает всего пару минут.
Заключение
Сравнивая страховые компании для такси, в первую очередь обращайте внимание на базовую ставку. Остальные показатели страховщик не имеет права менять: они строго регламентированы по возрасту и опыту водителя, стажу безаварийной езды, мощности двигателя авто и другим факторам. Обязательно проверьте наличие у страховщика лицензии ЦБ РФ. Если компания предлагает подозрительно низкие цены, будьте бдительны: не исключено, что организация работает без лицензии, и, значит, выдает поддельные полисы. При наступлении страхового случая подделка будет выявлена. Виновнику придется не только заплатить штраф за езду без ОСАГО, но и возместить ущерб пострадавшей стороне полностью за свой счет.
