Как оформить лизинг автомобиля

Для многих людей и компаний лизинг является удобной альтернативой кредитам и покупкам за наличные, поскольку предлагает гибкие условия и меньшую финансовую нагрузку. Однако, прежде чем воспользоваться данной услугой, важно разобраться в тонкостях оформления, этапах процедуры и необходимых документах. В статье мы рассмотрим, как правильно оформить лизинг б/у и новых автомобилей, чтобы процесс занял немного времени и прошел без затруднений.

Что такое лизинг

Это форма финансовой аренды, при которой человек получает автомобиль в пользование на определенное время с возможностью выкупа по окончании действия договора. В течение срока лизинга клиент выплачивает регулярные платежи за эксплуатацию транспортного средства, но формально оно остается собственностью лизингодателя до момента полной оплаты.

С помощью сводной таблицы разберемся, чем лизинг отличается от кредита.

Критерий сравнения	Лизинг	Кредит
Право собственности	Собственником авто является лизингодатель, а клиент получает его только в пользование с возможностью выкупа в будущем. После окончания срока лизинга от приобретения автомобиля можно отказаться.	Человек сразу приобретает имущество в собственность и лишь выплачивает банку долг вместе с процентами.
Первоначальные затраты	Не всегда требуется значительный первоначальный взнос, либо он бывает ниже.	Обычно нужен авансовый платеж, особенно при покупке автомобиля.
Налоговые преимущества	Могут предоставляться налоговые льготы, в первую очередь для бизнеса, так как платежи по лизингу учитываются как расходы.	Расходы на имущество не всегда дают налоговые преимущества.
Гибкость условий	Часто предлагаются более гибкие условия по срокам договора и сумме платежей.	Имеет фиксированные условия по срокам и процентам.
Влияние кредитной истории	Предполагает одинаковые условия для всех лизингополучателей (даже с испорченной КИ).	Плохая кредитная история учитывается при принятии решения по заявке и становится поводом для отказа или предложений на невыгодных условиях.

Таким образом, лизинг является более привлекательным для тех, кто не хочет сразу приобретать автомобиль в собственность, а также для бизнеса, стремящегося минимизировать налоговую нагрузку и оптимизировать затраты.

Кто может взять легковой автомобиль в лизинг

Лизинг легкового автомобиля – это удобное решение для различных категорий клиентов, будь то индивидуальные предприниматели (ИП), юридические или физические лица. В зависимости от конкретных потребностей и целей, в данной услуге многие видят свои преимущества. Поэтому разберемся подробнее, кто может ею воспользоваться и с какой целью.

Юридические лица

Компании часто берут автомобили в лизинг для решения корпоративных задач, таких как:

Обновление автопарка. Фирмы могут оперативно и без больших первоначальных затрат приобрести машины для своих сотрудников или для деловых нужд.
Такси или логистика. Компании, занимающиеся перевозками, достаточно легко и быстро расширяют свой автопарк, прибегнув к лизингу.
Снижение налоговой нагрузки. Лизинговые платежи могут учитываться как расходы. Экономия на первоначальных вложениях.

Индивидуальные предприниматели

Лизинг может быть привлекателен и для ИП из-за:

Бизнес-целей: авто используется для личных поездок, связанных с ведением бизнеса, доставки товаров или оказания услуг на месте (например, ремонтные работы, такси).
Финансовой гибкости: позволяет использовать транспортное средство без необходимости тратить сразу большую сумму, что особенно важно для малого бизнеса, где свободные финансы могут быть ограничены.
Налоговых преимуществ, аналогичных тем, что доступны для юридических лиц.

Физические лица

Лизинг становится всё более популярным среди физических лиц, которые прибегают к данному способу для решения частных вопросов:

Приобретение автомобиля для личного использования. Удобный вариант в ситуации, когда у человека нет достаточной суммы и он не хочет брать кредит.
Аренда, но с последующим выкупом. Благодаря лизингу можно быстро арендовать транспорт и начать его использовать, при этом имея возможность его постепенной покупки и получения в собственность после окончания срока договора.
Минимальные финансовые риски. Обычно не требуется вносить большой авансовый платеж, а лизингодатель часто берет на себя обслуживание и страховку автомобиля.

Какие документы нужны для оформления автомобиля в лизинг

Оформление машины в лизинг требует подготовки документов, список которых варьируется в зависимости от того, кто является лизингополучателем: юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или физическое лицо. Выясним, какие бумаги понадобятся для каждой категории.

Документы для юридических лиц и ИП

Юридические лица и ИП должны предоставить пакет документов, чтобы лизинговая компания могла оценить финансовое состояние предприятия/предпринимателя и его платежеспособность.

Как правило, в основной перечень входят:

заявление (анкета) на заключение лизингового договора;
учредительные документы (устав компании, свидетельство о государственной регистрации);
выписка из ЕГРЮЛ – для юрлица, из ЕГРИП – для ИП;
свидетельства ОГРН и ИНН;
документы на лиц, уполномоченных заключать договоры (например, приказ о назначении директора, доверенность);
подтверждение согласования крупной сделки.

Список может меняться в зависимости от требований лизинговой компании и условий заключаемой сделки.

Документы для физических лиц

Для физических лиц, оформляющих автомобиль в лизинг, требования к документам аналогичны оформлению кредита. Лизинговые компании тоже проверяют платежеспособность клиента и его финансовую историю.

Важно подготовить:

заявление-анкету;
копию всех страниц паспорта гражданина РФ (или другого государства при наличии разрешения);
ИНН и СНИЛС;
справку о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ и/или выписку из банка о финансовых операциях за последний год);
справку о постановке на учет по форме КНД 1122035 (для самозанятых).
Иногда у постоянных клиентов - пользователей лизинговые компании запрашивают только паспорт.

Совет: во всех случаях лучше заранее уточнить у лизинговой компании полный перечень документов, чтобы ускорить процесс оформления.

Как оформляется автомобиль в лизинг

Процесс оформления транспортного средства в лизинг включает несколько важных этапов, каждый из которых требует внимательного подхода. Ниже в инструкции рассмотрим шаги, которые необходимо пройти для успешного осуществления процедуры.

1
Выбор лизинговой компании и авто. Важно сравнить условия, процентные ставки и репутацию разных лизингодателей. После этого выбирается конкретный автомобиль, который вы хотите взять в лизинг. Положительный момент в том, что услуга предоставляется и на новые авто, и на машины с пробегом.
2
Определившись с маркой и моделью автомобиля, нужно обязательно уточнить условия и стоимость лизинга (а также размер первоначального взноса), срок договора, сумму ежемесячных платежей.
3
Подача заявки. Этот процесс включает предоставление пакета документов (в зависимости от того, кто является лизингополучателем: юридическое лицо, ИП или физическое лицо). Они используются для оценки платежеспособности и финансовой истории клиента, примерный список представлен выше. Затем нужно дождаться решения по заявке, обычно это занимает от нескольких дней до недели.
4
Лизинговая компания проверяет кредитную историю клиента, финансовую стабильность и возможность своевременного внесения платежей. Если лизингодатель сочтет условия приемлемыми и оценит его как надежного, заявка будет одобрена.
5
Оформление договора. Это один из ключевых этапов процесса, требующий особого внимания. В заполненной форме договора должны быть прописаны все основные условия лизинга, в том числе:
- Срок действия (может быть гибким): сколько месяцев или лет человек будет пользоваться автомобилем, взятым в лизинг.
- Размер аванса: определяется индивидуально.
- Сумма и периодичность платежей. Четко указываются размер и график выплат, а также возможные дополнительные комиссии.
- Права и обязанности обеих сторон. Оговариваются условия использования автомобиля, обслуживание, страхование, а также право на выкуп по окончании срока лизинга.
- Штрафные санкции, которые будут применены в случае просрочки платежей или других нарушений.
- Условия расторжения договора.
  
  Совет: стоит особенно внимательно изучить разделы, касающиеся досрочного расторжения, штрафов и условий выкупа автомобиля по остаточной стоимости. При необходимости нужно проконсультироваться с юристом.
6
После подписания договора лизинга обычно необходимо внести первоначальный взнос, который составляет определенный процент от стоимости машины. Это обязательное условие для начала лизинговых отношений. За внесением авансового платежа должно последовать подтверждение от лизингодателя о получении суммы и готовности к передаче авто.
7
Регистрация транспортного средства. Отметим, что ответственность за постановку авто на учет в ГИБДД часто берет на себя лизинговая компания. В этом случае автомобиль регистрируется на ее имя, а клиент получает право пользоваться машиной в соответствии с условиями договора.
8
Лизингополучатель забирает ТС и может начинать его использовать в соответствии с установленными требованиями.
9
Во время срока действия договора клиент обязан вносить ежемесячные платежи и следить за техническим состоянием авто, которое требует регулярного ТО, страхования и при необходимости ремонта. В зависимости от принятых условий, часть этих обязанностей может быть возложена на лизинговую компанию.
10
По завершении срока договора у клиента будет возможность выкупить автомобиль, если это предусмотрено и прописано в соглашении. Лизинговая компания рассчитывает остаточную стоимость транспорта, и если человек решит его выкупить, то внесет эту сумму и получит машину в собственность.

Заключение

Перед тем как оформить лизинг, важно тщательно оценить все условия договора, сопоставить потенциальные риски и выгоды, а также обратить внимание на размер авансового платежа, стоимость выкупа, сроки и дополнительные комиссии. Это поможет выбрать наиболее подходящую лизинговую программу и избежать возможных проблем в будущем.